热点概述

　　10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。

　　通过平台可查到三方面的信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。

　　相关评论

　　@很多年前办过贷款，已经记不清当时办理的额度和办理银行，这些私密性的验证问题着实让记者作答时犯难。

　　据了解，出于保护个人隐私安全的考虑并参考国外通用做法，征信中心设置“私密性问题验证”是根据用户在银行办理信贷业务时的身份信息和信贷交易信息设计的。若用户对自己办理过的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常不刻意关注，可能很难回答正确。同时，若用户的真实信息与征信系统记录的信息不一致，也会导致身份验证无法通过。因此，采用“私密性问题验证”方式的通过率可能不高。2

　　@对个人而言，信用档案的采集和应用目前主要限于个人信贷领域，按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款，都可能导致个人信用污点。实际上，包括上海、北京等地已经开始将水电煤气缴费、地铁逃票等记入信用档案，随着征信业的发展，个人信用服务将在求职、租房等领域应用越来越广泛。

　　@沈晨友提醒，假如不慎发生信用卡逾期未还等不良信用记录，应尽快还款。自还款日算起，5年后系统将会自动删除该不良记录。同时应积极关注个人信用记录，尽量避免产生新的不良记录，养成诚实守信意识和按期履约的习惯：

　　“不要产生不良的记录，因为这有可能会影响到你以后的一些商务往来，或者说你的求职都可能会受到影响。”

　　模拟题

　　近来，北京等九省市可在网上查询个人信用记录，新闻一出，中国银行网站由于访问量激增，即刻瘫痪，对此请谈谈你的看法?

　　参考解析

　　个人信用制度是根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便于个人信用的供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。在市场经济条件下，个人信用制度非常重要。个人如何有效地利用信用产品，维护良好的信用记录，显得更为重要。因此,北京等九省市可在网上查询个人信用记录,可以更好、更方便地为民众提供个人信用记录的查询,而新闻一出，中国银行网站由于访问量激增，即刻瘫痪，也说明了民众对此的关注度。

　　个人信用报告开通网上查询服务，其积极意义非常值得肯定。一方面，公众可以随时方便地查询个人信用记录，可以及时发现和更正错误信息，以免在真正需要信用报告时才发现出现错误，以致耽误事情;而另一方面，这也有利于提升个人对于个人诚信问题的重视，有助于提升社会信用意识，培养人们在生活、工作中自觉养成诚实守信的习惯，杜绝负面记录。

　　然而，个人信用网络查询平台同时给人们带来了担忧：公民信息的泄漏。多数民众对于现今网络安全问题产生怀疑，担心自己的个人信息被泄露、倒卖，因此，如何让我们的信用网络查询平台真正的起到其作用，值得我们思考。

　　首先，平台的设计要十分注重安全性。中国人民征信中心工作人员表示，此平台采取了严格身份验证、内外网物理隔离等多种技术手段。在平台的准入验证等方面，征信中心都做足了准备，避免有人盗用他人的信息，有很多私密问题个人有时也是答不出的。

　　其次，对于由于人为因素导致个人信息泄漏的事情也应予以重视。事实上，很多时候，个人信息的泄漏往往是有个别员工利用职务之便出售已获得利益的。因此，对待这样的事情，我们应该提高违规违法的成本。在筑牢安全防火墙的同时，有必要提高违规倒卖个人信用的违法成本，真正树立银行等机构和人员对于信用隐私的敬畏。

　　再次，我国个人信用安全保护的法律体系也有待完善。今年3月刚刚施行的《征信业管理条例》中，虽然已经提到对违法提供或者出售信息“构成犯罪的，依法追究刑事责任”，但具体的细则并没有说明。著名征信技术专家、社会信用体系理论的奠基人林钧跃呼吁，尽快出台《个人隐私权法》，明确资料隐私权、通讯隐私权、身体隐私权和领域隐私权，对于个人隐私予以全方位保护。5

　　同时，在个人查询信用记录时，如发现错误，也可以及时向有关部门进行申述。而有关部门也应尽快建立处理平台，欢迎民众对所出现的问题及时指出，并更正;在提出异议得不到满意解决时，个人也可以向法院提起诉讼，这也就需要我们国家在“信用权”方面及早的进行法律完善，以为信用受损者提供有力的司法救济和保护。

　　个人的信用报告是金融机构审贷或核发信用卡的重要参考，而实际上，北京、上海等地也已经开始将水电煤气缴费、地铁套票等行为记入信用档案，随着征信业的发展，个人信用服务将在求职、租房等领域应用越来越广泛。我也相信随着我们国家征信业的发展，我们国人的诚信意识也一定会有所提高，对我国的诚信建设有进一步的推动作用。

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