2016年云南农信社笔试备考资料：金融知识（二）(2)

2016-03-01 11:03 银行金融考试 http://yn.huatu.com/jinrong 作者：云南华图来源：未知

　　25. 下列属于直接融资的是( )。

　　A.发行商业票据

　　B.发行股票

　　C.同业拆借

　　D.银行贷款

　　26. 汇款结算方式主要有( )。

　　A.电汇

　　B.信汇

　　C.外汇

　　D.票汇

　　27. 下列属于票据的有( )

　　A.本票

　　B.支票

　　C.汇票

　　D.股票

　　E.钞票

　　28. 商业信用特点包括( )。

　　A.以商品买卖为基础

　　B.双方都是商品生产者或经营者

　　C.是企业间的直接信用

　　D.与经济周期紧密联系

　　E.是借贷行为与买卖行为的统一

　　29. 下列属于消费信用范畴的有( )。

　　A.企业将商品赊卖给个人

　　B.个人获得住房贷款

　　C.个人持信用卡到指定商店购物

　　D.个人借款从事经营活动

　　E.企业将商品赊卖给另一家企业

　　30. 下列属于间接融资的信用工具包括( )。

　　A.企业债券

　　B.定期存单

　　C.国库券

　　D.商业票据

　　E.金融债券

　　31. 与间接融资相比，直接融资的局限性体现为( )。

　　A.资金供给者的风险较大

　　B.降低了投资者对筹资者的约束与压力

　　C.在资金数量、期限等方面受到较多限制

　　D.资金供给者获得的收益较低

　　E.资金需求者的风险较大

　　32. 银行信用的特点包括( )。

　　A.买卖行为与借贷行为的统一

　　B.以金融机构为媒介

　　C.借贷的对象是处于货币形态的资金

　　D.属于直接信用形式

　　E.属于间接信用形式

　　33. 以下属于利率衍生工具的有( )

　　A.债券期货

　　B.债券期权

　　C.外汇期货

　　D.外汇期权

　　E、货币互换

　　34. 下列属于直接融资的信用工具包括( )。

　　A.大额可转让定期存单

　　B.股票

　　C.国库券

　　D.商业票据

　　E.金融债券

　　35. 信用行为的基本特点包括( )。

　　A.以收回为条件的付出

　　B.贷者有权获得利息

　　C.无偿的赠与或援助

　　D.平等的价值交换

　　E.极高的利率水平

　　36. 中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于( )。

　　A.市场利率

　　B.官定利率

　　C.名义利率

　　D.实际利率

　　E、优惠利率

　　37. 按照利率的决定方式可将利率划分为( )。

　　A.官定利率

　　B.基准利率

　　C.公定利率

　　D.市场利率

　　E.固定利率

　　38. 目前西方较为流行的金融衍生工具有( )

　　A.远期合约

　　B.期货

　　C.期权

　　D.可转换优先股

　　E、互换

　　39. 远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是( )

　　A.forwards

　　B.futures

　　C.options

　　D.stocks

　　E.swaps

　　三、判断

　　1. 商业信用可以通过承兑转化为银行信用()

　　2. 银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 ( )

　　3. 当市场利率上升时，债券价格也上升。 ( )

　　4. 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。 ( )

　　5. 内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，

　　例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等。 ( )

　　6. 贴现利息简称贴息，是银行办理贴现时在票据面额上加上自票据签发日至到期日的

　　利息。( )

　　7. 银行利率是商业银行根据自己的营业状况指定的，商业银行应当在确保利润水平的基础

　　上对存款本金和利息进行支付。 ( )

　　8. 政府贷款一般利率较高，利率浮动，风险较大。 ( )

　　9. 商业票据是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证，它可以通过背书流通转让。()

　　10. 直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。 ( )

　　11. 在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形

　　成债权债务关系。( )

　　12. 商业票据的背书人对票据不负有连带责任。( )

　　13. 在现代经济中，政府信用的作用日益增强，这是由于政府的经济职能得到强化，作为宏观经济的调节者和控制者对经济社会进行干预的结果。()

　　14. 实际利率是以实物为标准计算的，即物价不变，货币购买力不变条件下的利率。( )

　　15. 负利率是指名义利率低于通货膨胀率。( )

　　16. 在我国，月息5厘是指月利率为5%。( )

　　四、简答题

　　1. 简述商业信用与银行信用之间的区别。

　　2. 简述我国利率的决定与影响因素。

　　答案解析

　　一、单项选择题

　　1. C【解析】汇票是债权人发给债务人，命令他人支付一定金额给持票人或第三人的无条件支付命令书。汇票经过承兑才能生效。

　　2. C【解析】消费信用是工商企业、银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用地生活消费的信用形式。主要方式有：延期付款，分期付款，消费贷款。

　　3. A【解析】商业信用是企业之间相互提供的与商品交易直接联系的信用，如赊销赊购商品、预付货款、分散付款、延期付款、经销、代销等形式，是直接信用。

　　4. B【解析】利息=36/20%=180，根据公式：利息=本金×利率，本金=180/2.25%=8000

　　银行付给储户现金=本金+利息-利息税=8000+180-36=8144

　　5. C【解析】借款人是利息的接受者

　　6. D【解析】实际利率理论强调非货币因素在利率决定中的作用，认为利率由投资和储蓄的均衡所决定。可贷资金理论认为利率是由可贷资金的供求关系决定的。

　　7. D【解析】信用这个范畴是指借贷行为。这种经济行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得;而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，后者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

　　8. D【解析】公定利率一般为行业协会制定的;市场利率由市场资金供求状况决定。

　　9. D【解析】消费信用是工商企业、银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用地生活消费的信用形式。其中既涉及直接融资也涉及间接融资，是一种混合信用形式。

　　10. D【解析】实际利率=名义利率一通货膨胀率，其他选项都错了

　　11. C【解析】利息的本质是借贷资本的价格。

　　12. D【解析】党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。

　　13. A【解析】支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透支额度内，无条件支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。

　　14. C。【解析】债券股票等有价证券的价格与利率价格成反比，市场利率上升，未到期的公司债券利率相对降低，因此债券的价格下跌，同时由于市场利率上升，货币市场的投资比资本市场的投资旺盛，因此股票价格也下跌。答案选择C。

　　15. B【解析】从经济意义上看，信用的含义是以借贷为特征的经济行为，它以还本付息为条件，反映的是债权债务关系。

　　16. A【解析】银行信用的债权人是金融机构，消费者，企业，社会公众从银行获得贷款属于债务人。

　　17. A【解析】直接信用工具是指非金融机构发行和签署的商业票据、股票、公司债券、契约等。

　　18. B【解析】背书是指票据转让流通时在票据背面签字盖章表示转让人承担连带责任。

　　19. C【解析】期货是标准化合约，是在有组织的交易所内完成的。远期合约一般不在规范的交易所内进行。

　　20. A【解析】有价证券价格实际上是以一定市场利率和预期收益率为基础计算得出的现值。

　　21. D【解析】金融远期合约是合约的双方约定在未来某一确定时期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融产品。在合约有效期限内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。

　　22. B【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。

　　23. A【解析】普通股是随着企业利润变动而变动的一种股份，是股份公司资本构成中最普通、最基本的股份，是股份企业资金的基础部分。普通股的基本特点是其投资收益不是在购买时约定，而是事后根据股票发行公司的经营业绩来确定。公司的经营业绩好，普通股的收益就高;若经营业绩差，普通股的收益就低。普通股亦是风险最大的一种股份，但又是股票中最基本、最常见的一种。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。

　　24. B【解析】本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。

　　25. D【解析】期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的.不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。

　　26. C【解析】金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。

　　27. C【解析】金融资产包括一切提供到金融市场上的金融工具。流动性，指金融工具迅速变为货币而不致蒙受损失的能力。流动性与偿还期成反比，即偿还期越长，流动性越低，反之亦然;它与债务人信誉成正比，即债务人信誉越高，流动性越大，反之亦然。

　　28. A【解析】以金融机构为媒介的信用是银行信用。

　　29. B【解析】实际利率是指名义利率减去通货膨胀率。由于通货膨胀严重，因此通胀率大于名义利率，使得实际利率为负，所以称为负利率。因此答案选择B。

　　30. B【解析】消费信用属于向消费者个人提供的信用，个人住房贷款属于企业和金融机构向消费者个人提供的信用，属于消费信用。

　　31. A【解析】利率取决于货币供给与需求，央行只能调整货币供给，不能调整货币需求，所以只能调整供给以影响利率的变化。

　　32. B【解析】国债的发行规模超出企业债和金融债券，国债是由中央政府直接举借的债务，即发行机关是中央政府或中央财政部门。

　　33. B【解析】赊销高档耐用消费品属于消费信用。

　　34. A【解析】本票不需要承兑，汇票必须承兑才有效。

　　35. D【解析】典型的商业信用是商品买卖行为和货币借贷行为的统一。

　　36. D【解析】ABC均为直接融资。

　　37. D【解析】年利率的单位是%，月利率的单位是‰，日利率的单位是万分之一。

　　38. B【解析】卖方的收益只是期权费，而价格变动可能是无限大，所以损失可能是无限大。

　　39. B。【解析】商业信用是信用的基础。

　　40. A【解析】以金融机构为媒介的信用是银行信用。

　　41. D【解析】ABC都是直接融资。D银行发放贷款属于间接融资。

　　42. B【解析】商业本票不涉及第三方的介入，属于直接融资。

　　43. A【解析】信用扩张，发放贷款增多，自然货币供给增加了。

　　44. A。【解析】国家信用是以政府为为债务人或债务人，向社会公众举债或放债的一种形式，主要以国债为主。

　　45. D【解析】基准利率在多种利率并存的情况下起着决定作用。

　　46. D【解析】凯恩斯的利率决定理论认为利率水平是由货币供给与人们对货币需求的均衡点决定的。

　　47. C【解析】利率弹性指的利率变化所带来的储蓄和投资的变化，若变化大，说明利率调节功能大。

　　48. A【解析】名义利率越高，物价越高。

　　49. B【解析】利率对储蓄的收入效应：利率升高时，收入增加，所以要增加消费，减少储蓄。

　　50. C【解析】俄林提出的可贷资金论

　　51. A【解析】买方的损失最大是期权费，因为价格不确定，所以收益可以无限大。

　　二、多项选择题

　　1. ACD【解析】B属于商业信用

　　2. BCD【解析】国际信用是国家间发生的借贷行为，公债通常属于国家信用

　　3. BD【解析】一年以下的称为短期信用工具优先股没有偿还期限，公债券一般在一年以上。

　　4. AD【解析】现代信用形式中最重要的事商业信用和银行信用。

　　5. AB【解析】C、D结算过程，不是流通转让过程。

　　6. ABCD【解析】国家信用的基本形式有：公债、国库券、专项债券、财政透支或借款。是价值运动的特殊形式，是价值的单方面转移。

　　7. ABC【解析】D选项中应为价值的单方面转移。

　　8. ABD【解析】商业信用是企业之间相互提供的与商品交易直接联系的信用，如赊销赊购商品、预付货款、分散付款、延期付款、经销、代销等形式。

　　9. ABCD【解析】影响利率的因素包括、物价水平，借贷资本的供求，平均利润率水平，国际利率水平，社会再生产状况，国家经济政策。

　　10. BCE【解析】应为渐进而非激进的模式。

　　11. CD【解析】按照性质，金融工具可分为债券凭证和所有权凭证。

　　12. ABCD我国银行结算方式不仅包括A、B、C、D四项的内容，还包括信用证、银行卡等。

　　13. BCDE【解析】金融衍生工具的期限不一定是短的。所以A不选。

　　14. ACE【解析】债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。

　　15. ABD 【解析】C项与D项矛盾，金融工具一般都有一定的风险。

　　16. ABCD【解析】金融衍生工具按合约类型的标准划分的基本形式可分为远期、互换、期货、期权。

　　17. 【解析】ABDE原生的金融工具一般是指股票、债券、存单、货币等，而金融衍生工具在形式上均表现为合约。目前较为流行的金融衍生工具合约主要有远期、期货、期权和互换。

　　18. AD【解析】股票理论价格=股息红利收益/市场利率，因此决定股票行市的主要是A、D选项。

　　19. ACD【解析】现货交易不具有信用扩大特征。

　　20. ABCDE【解析】期权价值的决定因素主要有执行价格、期权期限、期权代表资产的风险度和风险市场利率等。

　　21. BC【解析】股票一般都是永久性投资，没有偿还期限。因此其价格确定主要取决于收益与利率两个因素，与股票收益成正比，而与市场利率成反比。

　　22. AB【解析】消费信用的两种主要形式为分期付款和消费贷款。

　　23. BD【解析】金融期货的最主要的功能在于转移风险和价格发现。

　　24. BCD【解析】直接融资风险较大;

　　25. AB【解析】直接融资是非金融机构发行和签署的商业票据、股票、公司债券、抵押契约等。间接融资是金融机构发行的各种票据。CD是间接融资

　　26. ABD【解析】汇款的结算方式主要有：电汇、信汇和票汇。

　　27. ABC【解析】股票是所有权凭证。钞票为纸币。DE排除。

　　28. ABCDE【解析】商业信用有如下特点：(1)以商品买卖为基础;(2)双方都是商品生产者或经营者;(3)是企业间的直接信用;(4)与经济周期紧密联系;(5)是借贷行为与买卖行为的统一。

　　29. ABC【解析】消费信用是为消费者提供的，用于满足其消费需求的一种信用形式。ABC均为消费信用，D是为了经营活动，不是消费信用。E为商业信用。

　　30. BE【解析】ACD为直接融资工具。

　　31. AC【解析】直接融资的局限有资金供给者的风险较大，在数量、期限方面受到较多限制，成本高，保密性差。优势是筹资者面临市场投资的压力。所以BE不对。

　　32. BCE【解析】银行信用不需要存在买卖信用。

　　33. AB【解析】利率衍生工具是以利率为基础衍生的工具，包括债券期货、债券期权、利率互换、短期利率期货等。CDE为汇率衍生工具。

　　34. BCD【解析】AE属于间接融资的信用工具。

　　35. AB。【解析】信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为。

　　36. BC【解析】我国金融系统的利率是官定利率，挂牌利率为名义利率。

　　37. ACD【解析】按照利率决定方式可分为：官定利率、公定利率和市场利率。

　　38. ABCE【解析】目前西方较为流行的金融衍生工具包括：远期合约、期货、期权、互换。

　　39. ABCE【解析】stocks意为股票。

　　三、判断题

　　1. √【解析】商业承兑汇票如果是银行承兑，就体现为了银行信用。

　　2. ×【解析】银行信用和商业信用又有互相促进的作用，且商业信用的规模并没有缩小。

　　3. ×【解析】一般来说，这两者是成反作用的。市场利率高，债券价格就低;市场利率低，债券价格就高。

　　4. √【解析】银行属于间接信用。

　　5. ×【解析】税率是外生变量。

　　6. ×【解析】贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息。贴息为从贴现日到票据到期日的利息。

　　7. ×【解析】银行存款利率是中国人民银行指定的，商业银行无权制定银行利率，它只能根据存款合同中规定的利率无条件支付本金和利息。

　　8. ×【解析】政府贷款一般利率低，利率稳定，风险较小。

　　9. √【解析】商业票据是商业信用的信用工具，可以背书流通。

　　10. ×【解析】直接融资与间接融资的区别在于信用中介所起的作用。

　　11. √【解析】资金的供求双方与中介机构形成债券债务关系。

　　12. ×【解析】背书人承担连带责任。

　　13. ×【解析】政府信用作用日益增强是由于政府经济职能得到强化，政府作为独立的经济部门参与经济运行的结果。

　　14. √【解析】实际利率以货币购买力不变为条件计算的利率。

　　15. √【解析】名义利率-通货膨胀率=实际利率。当实际利率为负时，就是负利率。

　　16. ×【解析】月息5厘指的是5‰

　　四、简答题

　　1. 商业信用与银行信用都是资本主义信用的基本形式，但两者之间是有根本区别

　　的。这些区别主要表现在：

　　(1)商业信用是职能资本家个人之间的信用。银行信用是银行资本家向职能资本家提供的信用。银行信用是一种中介信用。

　　(2)商业信用的对象是商品资本，而银行信用的对象是货币资本。

　　(3)银行信用不像商业信用那样，受商品流转方向的限制。

　　(4)银行提供的信用，在数量、期限和范围上部远远超过商业信用。

　　2. 我国利率的决定与影响因素主要有：(1)利润率的平均水平。(2)资金的供求关系。(3)物价变动的幅度。(4)国际经济环境。(5)政策性因素。可以促使资源的合理配置。因此，信用的健康发展有利于国民经济的健康协调发展。
大家都在看>>>

~2016年云南省公务员笔试培训课程~

~2016年《云南省公务员录用考试专业指导目录》下载~

~2016年云南省省考报名流程~

~2016云南省省考报名流程~