2023-05-24 15:58:37 金融银行考试网 http://yn.huatu.com/jinrong/ 文章来源：云南华图
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银行业发展新猜想
猜想一：行业强监管态势延续，整体冲击边际下降。在去杠杆、防风险的背景下行业延续强监管态势，同时金融协调和监管强化将会进一步加强，对于监管的细则将会陆续出台,但边际冲击将会下降。
猜想二：理财改革进入深水区，理财发行规模下降。理财改革进入深水区，理财向净值化转型，投向和投资者规定更加细致等监管方向逐渐明确，理财规模预计将会保持下降。
猜想三：同业监管继续加强，存单发行规模下降。同业业务存在空转套利、期限错配等问题。展望18年，同业业务仍是监管的主要方向，同业的准备金和拨备计提、同业存单、同业业务回归本源是主要的监管内容。
猜想四：息差整体企稳回升。17年行业净息差呈现企稳小幅回升态势，受益于资产端需求上行、上浮利率贷款占比提升等因素，预计18年净息差稳中略升。
猜想五：生息资产同比略有扩张。18年上市银行的生息资产同比将略有扩张，主要原因是MPA考核的影响以及去杠杆的冲击边际下降。
猜想六：资产质量延续改善，信贷成本压力减缓。在宏观经济走稳以及银行强化风险管理的驱动下，资产质量改善趋势明确，18年存量风险压力将得到有效缓解。
猜想七：存款压力仍然较大，存款表现延续分化。18年银行存款压力仍然比较大。主要由于：(1)金融去杠杆的背景下，存款派生能力和增速下降，但去杠杆的边际效应下降可能带动M2回升;(2)同业资金价格较高且同业存单监管趋严，银行资金资金缺口加大，对于存款有更高的需求。从内部结构看，大行表现相对较好，部分中小行吸存压力更大。
猜想八：消费信贷市场分级，新兴产品涌现。在政策面大力推动消费升级、居民消费观念更新换代的背景下，国内的消费金融市场迎来良好发展机遇，针对不同层面的消费者消费市场也出现分化。除了信用卡分期贷款外，银行消费信贷产品体系快速丰富，新兴的消费信贷产品不断涌现。
猜想九：人工智能应用广泛，主要集中在生物识别和智能投顾。人工智能应用广泛，预计18年人工智能在“人脸识别”、智能投顾方面取得突破性进展。
猜想十：区块链技术应用更加广泛。区块链技术从理论逐渐走向实际应用，未来可能在跨境支付、法定电子货币和票据市场等领域取得进展。
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（编辑：mengxyi）
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